Los pagos internacionales son un escollo para las pymes
Enviar solo US$ 250 al exterior puede implicar comisiones de hasta el 30% para una pyme en América Latina. Así lo destacó un nuevo estudio de Mastercard junto a Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI) y K2. Este reveló que el sistema actual de pagos internacionales, pensado para grandes corporaciones, no funciona para las pymes. Pero también señala el camino para fortalecer a las pequeñas y medianas empresas en América Latina y el Caribe
El informe muestra cómo las pymes están preparadas para expandirse más allá de sus fronteras, pero enfrentan costos desproporcionados. Así como demoras y falta de visibilidad en los pagos internacionales. La investigación revela la necesidad de un rediseño estructural para impulsar la inclusión y la competitividad global de las pymes.
El análisis remarcó que tres de cada cinco pymes ya operan con proveedores internacionales. Y en mercados como México y Brasil, el 75% planea ampliar sus alianzas globales. Aun así, enfrentan comisiones elevadas, conversiones poco competitivas y demoras significativas. En Brasil, el 80 % de los pagos tarda más de 4 días, y 1 de cada 5 más de 10 días. Enviar solo US$ 250 puede implicar comisiones promedio del 23,3%, alcanzando hasta el 30% dependiendo del país de destino.
Las pymes representan el 98% del tejido empresarial y el 60% del empleo en la región. Estas ineficiencias en los pagos no son solo fricciones. Pueden significar rupturas en la cadena de suministro o pérdida de oportunidades clave. El volumen de pagos B2B internacionales en América Latina crece un 12% al año, el doble del promedio global. Los bancos aún conservan el 75% de estos flujos, pero deben adaptarse para no perder terreno frente a nuevas soluciones tecnológicas.
“Las pymes necesitan soluciones más ágiles, transparentes y accesibles para integrarse al comercio global. Mastercard no solo visibiliza el problema, le pone cifras, contexto y una hoja de ruta clara para que bancos y fintechs lideren el cambio”. Así lo indicó Federico Darnond, director de Soluciones de Transferencia en Argentina, Uruguay y Paraguay. “Con los cambios recientes en la agenda pública hacia una mayor apertura e integración internacional, Argentina tiene hoy una oportunidad única. Construir desde cero una nueva experiencia de pagos internacionales. Bancos y fintechs pueden dar un salto directo hacia soluciones modernas, digitales y centradas en las pymes”.
Por su parte, Ignacio Carballo, director de Finanzas Alternativas en PCMI, subrayó: “Encontramos que las pymes están pagando costos desproporcionados por realizar transferencias internacionales. Especialmente en transacciones de menor valor. Esto no solo afecta su rentabilidad inmediata, sino que también pone en riesgo su sostenibilidad y crecimiento futuro. En algunos corredores en particular, encontramos comisiones de hasta un 23% para transacciones pequeñas. Argentina presenta un caso particular, donde los pagos internacionales para las pymes no solo enfrentan altos costos y demoras, sino también complejidades regulatorias y cambiarias únicas. Este contexto local refuerza aún más la necesidad urgente de soluciones digitales transparentes y eficientes».
En este contexto, Mastercard Move ofrece una solución a las principales barreras que limitan el crecimiento transfronterizo de las pymes. Tiene como objetivo transformar la experiencia de pagos internacionales para las pymes con beneficios tangibles. Pagos más eficientes en costos, al reducir intermediarios y comisiones ocultas. Transparencia total, con trazabilidad en tiempo real de costos y tiempos de entrega. Liquidaciones más rápidas, incluso el mismo día o en tiempo real en más de 150 mercados. Integración digital, que permite operar desde sistemas de facturación o apps móviles ya utilizadas por las pymes. Seguridad y cumplimiento automatizado, con tecnología avanzada y protocolos globales de Mastercard. Reducen el riesgo, mejoran la confiabilidad (rechazo menor al 2%) y aseguran un entorno de pago seguro.
“Las pymes son el motor silencioso de América Latina. Innovan, generan empleo y mantienen vivas nuestras economías. Para alcanzar su verdadero potencial, necesitan algo más que resiliencia: necesitan una infraestructura financiera que las acompañe en su camino global”. así lo sostuvo Walter Pimenta, vicepresidente ejecutivo de Nuevos Flujos de Pago de Mastercard para América Latina y el Caribe. “Estamos reimaginando cómo deberían funcionar los pagos internacionales para las pymes: de forma simple, segura y adaptada a sus realidades. Con Mastercard Move ayudamos a los bancos a liderar esta transformación. Brindándoles herramientas para ofrecer soluciones completas que impactan donde más importa: liquidez, agilidad y confianza. Las pymes de hoy son las multinacionales del mañana. Y juntos podemos construir la infraestructura que merecen”.
