Vivir Bajo Estrés Financiero ¿Cuánto más vas a esperar para actuar?
El estrés financiero es una preocupación creciente en la sociedad actual.
Como indicó un estudio de Voices y WIN International, a nivel global, el trabajo es la principal fuente de estrés, y le sigue la falta de dinero.
En Argentina, la situación se invierte: el 29% señala la falta de dinero como su mayor causa de estrés.
Mientras que el trabajo ocupa el segundo lugar con un 21%.
Los niveles de agotamiento reflejan el impacto de esta presión, como indica el estudio Burnout en Argentina 2024 de la Universidad Siglo 21.
El 32% de los trabajadores se siente tan exhausto que no puede realizar otras actividades después de su jornada laboral.
Mientras que un 24% afirma que le cuesta relajarse e incluso enfrentar un nuevo día de trabajo.
A esto se suma una sensación de desajuste salarial.
El informe AON 2025 señala que muchos empleados perciben que su remuneración está por debajo de los valores de mercado.
Esto refuerza la incertidumbre sobre su estabilidad económica.
Ante este panorama, surge una pregunta clave.
¿Es posible mejorar la gestión de nuestros recursos financieros para reducir la incertidumbre y alcanzar un mayor bienestar?
La respuesta es sí, y el camino hacia ello es la planificación financiera.
La incertidumbre económica y las demandas financieras inesperadas llevan a muchas personas a priorizar lo urgente sobre lo importante.
Sin embargo, la solución radica en establecer un plan financiero estructurado que permita anticipar escenarios y mantener la estabilidad económica.
De manera de salirse del estrés financiero.
Entonces, ¿cuáles son los pasos fundamentales para construir una planificación financiera sólida?
Paso 1: Eliminar y Controlar Deudas
No todas las deudas son malas, pero algunas pueden volverse una carga difícil de manejar.
El primer paso es identificar cuáles eliminar primero y cuáles administrar estratégicamente.
Las de alto interés, como tarjetas de crédito (como deuda, no como uso estratégico) y préstamos personales.
Estas tienen que ser la prioridad a saldar, ya que generan costos crecientes y dificultan el ahorro.
En cambio, las de menor interés, como hipotecas o créditos prendarios, pueden mantenerse siempre que los pagos estén dentro de un margen razonable.
Lo ideal es que crédito hipotecario o alquiler no superen el 30% del ingreso y el total de las deudas no pase el 40%.
Paso 2: Construcción de un Fondo de Emergencia
Este fondo es el pilar de la estabilidad financiera, ya que evita que un imprevisto te obligue a endeudarte o a desarmar inversiones de forma apurada.
Para cumplir su función correctamente, debe invertirse en un instrumento de alta liquidez y baja volatilidad.
El mínimo aconsejado es de tres meses de gastos, mientras que lo ideal es llegar a un año.
Paso 3: Construcción de Riqueza e Inversión
Con las deudas bajo control y un fondo de emergencia sólido, el siguiente paso es hacer crecer tu patrimonio a través de la inversión.
La estrategia depende de tu perfil de riesgo, pero algunas opciones incluyen fondos diversificados, acciones, ETF, bonos y renta fija.
Paso 4: Ambicionar un patrimonio
Ponerte el propósito de construir un patrimonio es una meta posible y alcanzable.
El ahorro para el retiro no tiene por qué verse como una carga o como algo lejano, sino como un paso hacia la autonomía financiera.
Y dejar de vivir bajo estrés financiero.
Por Jackie Maubré, directora general de Pensiones y Beneficios (P&B) de Criteria, para América Latina
