Prevención de fraude en fintech: claves para un modelo seguro y centrado en la Experiencia del Cliente
El fraude financiero es una amenaza creciente para el sector fintech.
La tasa de fraude de identidad en fintech aumentó más de un 150% en 2024 en comparación con 2023.
Además, las pérdidas globales por fraude digital superaron los US$ 48.000 millones en 2023.
Con un aumento del 40% en ataques dirigidos a billeteras digitales y plataformas de préstamos en línea.
Este incremento no solo afecta las finanzas de las empresas, sino que también deteriora la confianza y experiencia del usuario.
Así se afecta la retención de clientes y la reputación de las plataformas.
La suplantación de identidad en línea es uno de los métodos que más utilizan los ciberdelincuentes.
Esto genera pérdidas económicas y afecta la percepción de seguridad de los usuarios.
Por su parte, Julián Garate, director de Crecimiento de Apex America, sostuvo que las fintech enfrentan el desafío de equilibrar una experiencia de usuario fluida con un control robusto de fraude.
“En este contexto, la clave está en diseñar journeys seguros y eficientes”.
“Con apoyo en tecnologías avanzadas y en la experiencia de partners estratégicos que ayuden a definir y optimizar estos procesos”.
La confianza es fundamental en el sector financiero, como indicó un informe de EY.
El 66% de las instituciones priorizan la reputación al invertir en gestión y prevención del fraude.
Esto indica que mejorar la experiencia del cliente se liga intrínsecamente a las medidas que se tomen para prevenir fraudes.
Las estrategias deben contemplar el ciclo de vida del cliente, enfocándose especialmente en las etapas iniciales como el onboarding.
Un registro rápido y sin fricciones es esencial para la captación de usuarios, pero sin comprometer la seguridad.
La implementación de procesos de verificación con doble factor de autenticación y biometría permite detectar anomalías y minimizar riesgos.
Con el crecimiento exponencial de las fintech, es fundamental implementar un sistema de detección temprana.
Este debe analizar patrones de fraude y evitar pérdidas antes de que ocurran.
El uso de machine learning y equipos dedicados permite monitorear transacciones y bloquear operaciones sospechosas de forma proactiva.
Un caso destacado en el sector es el de la fintech brasileña Koin, que durante 2024 logró prevenir más de 50.000 intentos de fraude.
Así protegió a sus clientes de pérdidas por un total de US$ 25 millones.
No basta con detectar el fraude, es fundamental contar con procesos efectivos para la resolución de disputas y la recuperación de fondos.
La automatización en la gestión de reclamos, combinada con equipos de atención especializados, permite mejorar los tiempos de respuesta y optimizar la experiencia del usuario.
Así se pueden brindar respuestas personalizadas e interacciones humanas para estos momentos tan delicados.
Para combatir el fraude de manera efectiva, las fintech deben contar con procesos bien definidos.
Además de tecnología avanzada y equipos especializados.
Trabajar con partners estratégicos proporciona las herramientas adecuadas.
Pero también aporta experiencia y conocimiento para adaptar cada solución a las necesidades específicas del negocio.
